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【征信知识】征信系统升级,这些变化要早知道

时间:2019-03-03   访问量:13105

据悉,新版个人征信(银行版)已处于试运行阶段,按计划最快2019年5月份进行正式切换。从具体时间安排来看,2018年11月至2019年4月为新版征信报告试运行阶段;2019年5月至2019年6月为新版征信报告查询切换阶段;2019年7月起,新版征信报告报数切换计划正式运行。


新版征信与旧版征信相比较主要的改变有哪些方面?


一、还款记录保留拉长到5年


旧版:征信报告的还款记录保持2年,不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年;

新版:征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。


二、个人基本信息更加完整


旧版:只收录最近一次业务系统上报的手机号;

新版:收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。逾期记录不再是唯一的考核标准,手机号也是个重要的衡量依据!你申请贷款时使用的手机号都会被记录在报告里。从银行的角度来看,使用同一个手机号越久的人越靠谱,更愿意把钱借给靠谱的人。


三、新增还款金额和时间


旧版:N代表正常,数字1/2/3/5/6/7代表逾期程度,如果有逾期,就会从1开始涨到7,但是到达7之后就不会再涨,并且任何一家银行也不会再对这种情况放款。

新版:还款状态+逾期状态+还款金额。现在新版本新增一行还款金额,用来显示逾期或透支额。


四、账户销户也有还款记录


旧版:已销户的贷记卡不会显示逐月还款记录;

新版:已销户的贷记卡还会显示最近5年内的逐月还款记录。


五、支持多种证件查询


旧版:都是以身份证查询;

新版:新增了护照、军官证等有效证件信息。


六、用户可主动上传反欺诈提示


旧版:没有这方面的提示

新版:征信报告中会显示出征信用户查询者申请设置的防诈骗警告。虽然目前具体内容还不明确,但是这对预防信用卡冒领、冒名办理贷款等事件有着深刻的意义。


七、大额分期贷款业务种类更加清晰


旧版:有些以信用卡形式发放的大额分期贷款,比如车贷、车位贷是无法被识别出来的;

新版:会在大额专项分期信息中标明。


八、水电煤话费缴费记录全部记录在册


旧版:最多会提示下该用户目前手机费/水电煤是否是欠费状态;

新版:记录最近24个月的缴费状态,即使现在没欠费,但只要过去2年内出现过欠费也会被展示出来。


九、公共信息明细新增更多个人信息


旧版:没有此方面信息

新版:记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。


个人征信还有哪几种版本,到底有什么区别?

个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

银行版:主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。

社会版:供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。


解答:对买房人有什么影响?


1、离婚将无法低首付买房?


原来:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

现在:作为共同借款人,二方征信均体现负债。

影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,也就是说,离婚可能就无法低首付买房了。

不难看出新版征信报告记录的数据越来越细。现如今买车买房都会提及征信,征信不好什么都做不了,小编提醒大家一定要注意维护个人的良好信用。


2、申请房贷,需要更多流水来抵消负债。


原来:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

现在:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。


3、不良信息自中止之日起保留5年。


原来:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

现在:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年,还款记录也延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。


4、想利用银行征信更新缓慢的时间差将行不通。


原来:征信更新时间长达一个月或更久。

现在:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。


5、新版征信记录多样化。


原来:征信记录少量信息,房贷, 银行卡等。

现在:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录将被采纳。


总而言之,新版征信报告对信息的考核越来越严,对个人来说能隐藏的信息越来越少。如果说,以前的报告只能叫征信报告,现在则可以说是大数据征信报告了。


对买房人来说,信用审查越来越严格严格,离婚获得首套房资格更是彻底行不通了!

此外,在大部分情况下,只要是申请贷款,无论是房贷、车贷,还是消费贷款,银行、互联网金融公司或者其他金融机构都会去查看你的个人征信报告。


因此,征信报告上一旦留下记录,将很难贷到款。

想要提高贷款申请的通过率,就一定要保持良好的个人征信记录,务必避免代偿和呆账的产生,尽量减少逾期的次数。


最重要的是,在申请贷款时要考虑充分,不要一时冲动在多家机构连续申请贷款,以免给自己的征信报告留下污点。


(本文信息来源与网络)




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